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央行發布改進個人銀行賬戶分類管理—如何管理好自己的三個錢包

中國人民銀行印發近日印發《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》(銀發〔2018〕16號),對賬戶分類管理進一步完善和細化,主要從便利Ⅱ、Ⅲ類戶開立和使用著手,重點推廣應用Ⅲ類戶,進一步發揮Ⅲ類戶在小額支付領域的作用,推動Ⅱ、Ⅲ類戶成為個人辦理網上支付、移動支付等小額消費繳費業務的主要渠道。用戶可以將Ⅱ、Ⅲ類戶運用在移動支付中,還可以將Ⅱ、Ⅲ類戶綁定支付賬戶,用于網絡支付和移動支付業務,辦理日常消費、繳納公共事業費、向支付賬戶充值等業務。

個人銀行結算賬戶,是指自然人以居民身份證或其他有效身份證件,因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的銀行結算賬戶。

2016年以來,央行啟動個人銀行賬戶制度改革,將個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶,根據實名認證程度和賬戶定位,賦予不同類別賬戶不同功能,個人根據支付需要和資金風險大小使用不同類別賬戶,其中Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結算賬戶,Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求,Ⅲ類賬戶則主要用于快捷支付,比如“閃付”“免密支付”等。

形象地說,Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三類銀行賬戶就像是3個不同資金量的錢包。其中,Ⅰ類戶是“錢箱”,Ⅱ類戶是“錢夾”,Ⅲ類戶是“零錢包”。

此次通知實施后,個人在開立Ⅱ、Ⅲ類戶時開戶渠道多樣。國有商業銀行、股份制商業銀行等應于2018年6月底前實現本銀行柜面和網上銀行、手機銀行、直銷銀行、遠程視頻柜員機和智能柜員機等電子渠道辦理個人Ⅱ、Ⅲ類戶開立等業務,其他銀行則應在2018年底前實現。

通知實施后,Ⅱ、Ⅲ類戶開戶手續越來越簡化。個人通過采用數字證書或電子簽名等安全可靠驗證方式登錄電子渠道開立Ⅱ、Ⅲ類戶時,如綁定本人本銀行Ⅰ類戶或者信用卡賬戶開立的,且確認個人身份資料或信息未發生變化的,開立Ⅱ、Ⅲ類戶時無需個人填寫身份信息、出示身份證件等。

通知實施后,主要重點推廣應用Ⅲ類戶。當前移動支付小額化、高頻化特征明顯,通知鼓勵推動銀行大力開展Ⅲ類戶業務創新。在滿足反洗錢、反詐騙要求的前提下,放寬Ⅲ類戶的使用限制。Ⅲ類戶賬戶余額上限從1000元提升為2000元,更好地滿足社會公眾日常小額支付需求。

賬戶管理規則有所調整,主要是在方便人們生活的同時,可以更好地保障賬戶資金安全。我們可以根據自己的需要,主動管理自己的賬戶,將不同的賬戶按需要分類管理,這樣既能保證資金安全,也方便支付。

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